İpotek, sözleşmeye göre kayıtlı olan ve kayıtlı bir teminat mektubu

İpotek kredileri, gayrimenkul olarak teminatın mevcudiyeti ile karakterize edilir. Bir gayrimenkul kredisi oldukça fazla miktarda para kredisi olduğu için, bu tür bir işlem, özel bir belge yardımı ile resmi onay almayı gerektirir. Buna ek olarak, burada, rolü kazanılan ev, apartman veya diğer konutlar tarafından oynanan belirli bir rehin bahsediliyor.

Bu bağlamda, Rus bankaları bir ipotek kaydının yanı sıra bir ipotek kaydını uygulamaya geçirdi.

İpoteği nedir?

İpotek, borç veren ile borçlu arasındaki ilişkiyi düzenleyen bir güvenliktir .

Bunun sayesinde, sahibi aynı anda iki hak sahibidir:

1. Varlıklarına dair başka kanıt sunmadan bir ipotek kredisinde parasal yükümlülükleri yerine getirme hakkı.
2. Teminat olarak ipotek altında verilen malları kullanma hakkı.

Daha açık bir ifadeyle, bir ipotek oranının ne olduğunu ve bir ipotek sözleşmesinden nasıl farklı olduğunu tanımlamak için, aşağıdaki tabloyu kullanabilirsiniz:

Genel bilgi

Bir ipotek, borcu olan ve borçlunun alacaklıya olan borçlarının tamamının geri ödenmesinden sonra sona erdirilen bir borç güvenlik aracıdır. Geçerliliği sona ermediği halde, doğru banka mortgage'ı re-ipotek edebilir veya diğer finansal ve kredi kuruluşlarına satabilir. Tabii ki, yalnızca borç alanın kişisel rızası ile. Ancak bunun, menkul kıymetin kendisi üzerinde önemli bir etkisi yoktur: ipotek sözleşmesinin koşulları, ipotek şartları gibi değişmez.

Rus kredi uygulamaları bu yazıyı zorunlu olarak yerine getirmekle yükümlü değildir. Örneğin, büyük bankalar, bir borçlunun ipotek imzalamalarını zorunlu olarak düşünmüyor çünkü rezervlerinde etkileyici finansal varlıklar var, yani kendileri için önemli miktarda bir kayıp yapma riski taşımıyorlar. Ancak, kredi ve finans piyasasının büyük katılımcıları, kendilerini güvence altına alabilmek için bir ipotek hazırlamakta ısrar ederler.

İpotekin önemli bir özelliği, koşullarının ipotek sözleşmesinin önceliğine göre daha yüksek olmasıdır. Uygunsuzluk durumunda, yükümlülükler ipotek hükümlerine göre yerine getirilir.

İpotekli kredi anlaşması, bu işlemin ana belgesidir, bir ipotek belgesi ve ipotek garantisi belgesidir. Orijinal ipotek krediyi sağlayan banka ile kalır, borçlu noter tasdikli bir kopyasını alır.

İpotek, kayıtlı varlığın kredi ve mali kuruluşun, borçlunun yazılı izni olmaksızın üçüncü şahıslara devretmesine izin vermeyen bir menkul kıymettir.

Ipoteklerin özü

İpotek, gayrimenkul ve menkul kıymetler piyasaları arasındaki bağlantıdır. İpoteğin özü, yeniden finanse etmektir, yani, ipotek borcu satılabilir veya ipotek edilebilir. İpotek Enstitüsü çok yakın bir tarihte tanıtıldı ve şüphesiz borç menkul kıymet piyasasının gelişiminde ilerleme kaydedildi. Böylelikle, bankalar ikincil piyasada borç satabilecek ve böylelikle uzun vadeli borç verme için geniş bir nakit taban sağlıyor olacak.

İpotekte en önemlisi konutların bankalar tarafından inşa edilip hazır hale getirilmesidir. Uzun vadeli konut kredileri sadece mevduat ve mudilerin diğer hesaplarına dayandırılamaz. Kütle ve uzun vadeli inşaat ve özel gayrimenkul alım kredisi, borsada da, yeniden finanse etme imkânı gerektirir. Dünya mali tarihi, ipoteksiz konut kredileri piyasasının normal bir gelişiminin imkansız olduğunu kanıtladı.

İpotekli konunun şartları

Bu güvenlik üç şarta bağlı olarak verilebilir:

• Temel zorunluluk paradır;
• Bir ipotek sözleşmesine girerken, ona göre borcun miktarı veya belirlenmesi mümkün kriterler;
• İpotek sözleşmesinde, ipotek konusunda bir madde olmalıdır.

Bu ipotek veya ana sözleşmenin kendi gücünü kaybettiği anlamına gelmez. Her ikisi de geçerli olmaya devam ediyor. Fakat bir ipotek, bir teminat ile güvence altına alınmış bir yükümlülüktür. Temin sahibi, ipotek kredisi konusunu geri alabilir veya bir ipotek veya temel bir sözleşme temelinde değil, ipotek için ana sözleşme uyarınca performans alabilir. Buna ek olarak, ipotek özelliklerinden biri, bu güvenlik zorunlu devlet kaydıdır.

Belge ipotek tarafından verilir. İpotek, standart bir formun özel bir formuyla, tek bir nüsha olarak yazılı olarak verilmekte olan vaat sözleşmesidir. Bir ipotek devletinin tescili, bunun olmadan, bu güvenliğin geçersiz sayıldığı tek bir kayıt numarası ve mühür varlığını gerektirir.

Nesnelerin kategorileri

İpotek, bir güvenlik unsuru olup, bunların güvenliği aşağıdaki kategorilerden biri olabilir:

• Apartmanlar, evler ve bunların parçaları;
• Bitmemiş nesneler;
• Araziler;
• Garajlar, bahçe evleri, evler ve diğer tüketici kullanımı binaları;
• İç deniz gemileri, gemi ve uçak ve uzay nesneleri.

Sözleşme konusu özel mülkleri olan taşınmaz nesnesiyse aşağıdakiler gibi bir ipotek uygulanamaz:

• Arsa;
• Tek ve bölünmez mülkiyet kompleksi olarak işletme;
• Orman vb.

Bir ipotek sözleşmesinde, kiralama hakkı bir nesne olarak gösterilebilir.

Menkul kıymetler piyasasında ipotek nedir?

İpotek, güvenli bir şekilde borçlanma yükümlülüğü altındadır. Böyle bir ipotek portföyüne sahip bir şirket, ek finansman çekmek için kendi tahvillerini verme hakkına sahiptir. Geri ödemeleri, bu tahvilleri ihraç eden şirketin sahip olduğu ipotek faizinin ödenmesinden kaynaklanmaktadır.

Menkul kıymetler piyasasındaki ipotek, bir takım zorunlulukları karşılayan bir belgedir. Özellikle, bu doğru olmalıdır, yani, kağıt üzerinde bazı şartlar olmalı. Hepsinin bulunmaması, değerini otomatik olarak iptal eder.

Kanunla sağlanan kalemlere ve verilere ek olarak, ipotek bilgileri vaat ve vekil tarafından temsil edilebilir. Örneğin, düzenli bir ödemenin gecikmesi durumunda borç alana uygulanabilir yaptırımlar veya teminatlı mülkiyetin korunmasını gerektiren ek fırsatlar olabilir. Banka, borçlunun katılımı olmaksızın bu ek şartları bağımsız olarak düzenleme hakkına sahiptir.

İpotek transferi ve yasal sonuçları

Yasal anlamda ipotek aktarımı iki aşamaya ayrılır:

• Taşınan yazının (üçüncü kişinin) onaylayıcısı lehine kaydı;
• Orijinalin gerçek transferi.

Verici (güvenliği devreden kişi), ipotek devrinin gerçekliğinden borçluya yazılı bir bildirimde bulunmakla yükümlüdür. Belgeyi alan müteahhit, ipotek altındaki tüm ipotek haklarının ve temel sözleşmelerin sahibi olur. Taşıyıcı, aktarılan güvenlikte bulunan bilgilerin güvenilirliğine ilişkin kendisinden sorumludur. Buna ek olarak, bir ipotek devri, iyi niyetle sözleşmeye göre borçluya ait tüm yükümlülüklerin yerine getirildiğini teyit eden bir onaylayıcı anlamına gelir. Kağıdın transferinden sonra pledgor, borç sahibinin herhangi bir görev yapmaması için tüm sorumluluğu çekendere geri çekmektedir.

Bununla birlikte, sorumluluk koşullarının belirlenmesini sağlayan "Mortgage Üzerindeki" Kanun'da bir çekince var. Böylece ipotek alıcısı kendi konforunu ve yatırımlarının güvenliğini arttırır.

Ipotek ile Refinancing

"İpotek Üzerindeki" Kanun ipotekle yeniden finansmana izin veren çeşitli yöntemler sunar:

• İpoteği satışı;
• Sözü;
• Bu belgenin geri satın alımı için zorunlu şartlarla satılması;
• Ipoteğe dayalı menkul kıymet ihracı.

Bu konuda çok önemli bir nüans, borçlu kredinin altındaki tüm yükümlülüklerini yerine getirene kadar bir ipoteği yeniden finanse etmek mümkündür.

İpotekli menkul kıymetlerin avantaj ve dezavantajları

İpoteğe dayalı tahvil ve sertifikaların verilmesinin avantajları:

• İpotek kredilerinin ölçeğini genişletmeye izin veren finansal kaynakların ipotek piyasası tarafından satın alınması;
• Yüksek gelirli ve garantili menkul kıymetlerin yatırımcı tarafından alınması.

İpotek tahvilinin ve sahibinin belgelerinin dezavantajı, borçlu tarafından borcunu önceden ödeyebilmesidir. Sertifikanın nominal değerini iade etme riski yüksektir, bunun sonucu olarak, ipotek teminatının sahibinin, faiz şeklinde uzun vadeli kardan yoksun bırakılacaktır.