Bankanın mevduat işlemleri nedir?

Modern ekonomide bankacılık sistemi ideal bir batarya ve ücretsiz para dağıtıcısı olarak hareket etmelidir. Tabii ki, sert gerçeklik o kadar iyi değil, ama yine de, bu sürecin en önemli parçalarından biri olarak mevduat işlemleri inceleyeceğiz. Bu yazıda tüm yönlerine dikkat edecektir. Ve bunun için biz mevduat dikkate Bankası operasyonlarını Rusya'nın yanı sıra ticari finans kurumları çeşitli.

terminoloji

mevduat işlemleri nelerdir? belirli bir süre (veya talep) için yataklarında bireyler ve tüzel kişilerden fon bankalarının aktif eylemleri Sözde.

Bu durumda nesneler yatakları vardır. Yani yakın objelerin yapmak para miktarını, isim banka hesabına. Bu yana sorun yok. Ama kim özneler olarak hareket edebilir? Bunların altında bireyleri ve mülkiyete ilişkin örgütsel-yasal formun işletmeler anlıyoruz.

Mevduat işlemleri: Hazırlık

Başlangıçta, her kredi kuruluşunun önce yön verilen kendi politikalarını oluşturma görevi. o oluşturmak planlamak ve bankacılık kaynaklarının düzenleyen amaçlanan ticari yapıların belirli faaliyetlerin bütününü anlamak için gerekli altında.

Bir sonraki mevduat politikası uygulanmasını geliştirme nihai hedefi, işçi kaynak tabanının hacmini artırmaktır. Bu hesaba risklerin her türlü alarak, maliyetleri en aza indirmek ve likidite gerekli düzeyini korumak için almalısınız.

her banka kendi mevduat politikası geliştirmek olduğunu düşünürsek, ana soru, olup olmadığı değil, ama onun kalitesi hakkında olacaktır. Organizasyon kendisi birçok finans kurumunun boyutudur aralarında faktörlere ve işlemlerin yürütülmesi için sorumlu olan çalışanlar ve diğer birçok şeylerin nitelikleri bağlıdır. Sonuçta, banka mevduat işlemleri hatırı sayılır meblağlar vardır ve bunları daha sonra kaybolan izin - onun itibarına leke koydu.

mevduat işlemlerinin Çeşitler

mevduat ameliyat tipleri pek çok faktöre bağlıdır. Yani, yatırımcıların kategorilere dayalı, tüzel kişiler (şirketler, kuruluşlar, diğer mali kurumlar) ve bireylerin tortular var. Bir şekil verilmiş çekilmesi bu kaplama ayırt:

1. Talep. Bu müşteri istediği zaman gelip onun depozito talep anlamına gelir.
2. Acil. Bu zaman kesin bir dönemdir. İstemci sözleşmenin sona ermesinden önce para çekme istiyorsa, ilgi (hatta hepsi) önemli bir kısmını kaybedebilir.
3. Koşullu. Bu araçlar, sadece belirli bir önceden belirlenmiş koşullar çekilebilir. Bir örnek olarak, bu: 18. yıldönümü yaklaşırken.

Bunlar orada bankanın mevduat operasyonlardır. Ama daha detaylı bir görüntüsünü elde etmek için, paylaşabilirsiniz. Üzerinde, şimdi tartışır.

vadesiz

Bunlar arasında:

1. yerleşimde fonlar, bütçe ve egemen malıdır devlet dışı işletmelerin cari işlemler.
2. Para bireylere ait.
3. herhangi bir amaç için fon hesaplarına yatırıldığını Fonlar.
4. Nüfus talebin Mevduat.
5. Means muhabir hesaplarının diğer bankaların.
6. mali kurumlar değil / ticari kuruluşların nakit vadesiz mevduat.
7. Belirli işlemlere yanı sıra taahhütlere (kredi ve çek mektupları olarak tanımlanır) Float.

Bu mevduat para yüksek hareketlilik olduğu gerçeğine rağmen, bir minimum bakiye için, acil durumlara kullanılmayacaktır hangi tanımlanabilir hangi bir kararlı kredi kaynağı durumunda. Bu arada, gizli bir potansiyel taşımaktadır. Böyle can olmak adlı banka mevduat hesabı işlemleri gibi. Onlar kolayca ve hızlı bir şekilde gerekli erişmek için izin , mali kaynakları bankadan kredi almak için gerek yoktur aynı zamanda.

vadeli mevduat

Kesinlikle belirtilen saklama süresi ticari bankaların bilançolarının likiditeyi korumak için çok önemlidir. Onların portföy bize sürdürülebilirlik organizasyon hakkında konuşmak için izin verir. Bir kural olarak, sabit süreli mevduat belirli bir süre için de yapılmıştır:

• 30 güne kadar;
• 31-90 days;
• 91-180 days;
• bir yıla 181 gün;
• 3 yıla 1 yıl;
• 3 yıldan fazla.

Çoğu zaman bazı terim mevduat iddia değilken, o zaman onlar geçmişin bir olgunluk dönemi var böyle olmak durumlar vardır. çok sorunlu olacak bu durumda parayı iade edin.

mevduat bu tür popülerleşmesi üzerinde olumlu bunları kullanarak yaygın plastik kartları ve hesaplamalar etkiledi. Bu gibi durumlarda, daha düşük bir faiz oranı üzerinden işlem yapılır özel hesaplar olduğu, ancak herhangi bir anda bir çekilme durumunda müşteri bankadan hiçbir ceza alır. insanların ilgisini artırmak amacıyla yaygın olarak kullanılan mekanizma karmaşık bahis olur.

kaynakların miktarını arttırın

Bu amaçla, ve açılır sosyal durumuna göre, nüfusun farklı kesimleri odaklandık emanetçi bankacılık işlemleri, çeşitli yanı sıra miktarı ve zamanlaması, katkıları transfer etti.

Banka ayrıca dikkate bir hesap açabilirsiniz insanların farklı kategorilerdeki ihtiyaçlarını alır. Yani, herkes ile etkileşim sistemini sağlanan - öğrenci ve emeklilerden ve orta sınıfın ve işadamları ile biten. Bunu doğrulamak için sadece finansal kurumlar tarafından sunulan ne olduğuna bakın.

böylece kolej, emeklilik, yatırım ve: Çeşitli katkıları vardır. Ona göre, bankalar yüksek faiz veya diğer tercihli muamele sunuyoruz. Bu durumda Önemli sözleşme yapılması ve hesap açma kolaylığı ve hızıdır. Çoğunlukla onlar hazır formları kullanılmaktadır. bazı durumlarda hazırlanan ve bireysel bir sözleşme olmasına rağmen (o müşterinin kategorisinde bağlıdır).

müşteriler için bankalar arasında Mücadele

Farklı finansal kurumlar arasındaki rekabet, olumlu bir ışık koyacağımı insanlarla etkileşim biçimini seçmek için, mevduat işlemlerinin analizi yürütmek için onları zorlayarak. Bu hizmetleri bir dizi sağlayan yatıyor ve hizmet kalitesini ve uzaktan hesaplarının takip yeteneğini geliştirmek.

satışı şeklinde ikramiye çeşitli sağlanabilir seyahat çeki, fonların, çeşitli mal, kamu hizmetleri ve çok daha fazlası ödenmesi transferini hızlandırmak, olumlu bir oranda, kayıt kartlarına para birimi dönüşümü. ile bankacılık hizmetleri geniş bir yelpazede oluşturulması ve geliştirilmesi mevduat sigorta kalitesi mevcut ve potansiyel yatırımcılar gözünde finans kurumunun çekiciliğini arttırmaktadır. Bundan dolayı hızla yapının kaynak tabanının genişletilmesi.

Tasarruf ve mevduat sertifikaları

Onlar mevduatların bir biçimidir. onlar ilk olarak 1992 yılında Rusya Federasyonu'nda yasama düzeyinde çözüldü. sertifikalarıyla ilgili yürürlükteki Yönetmelikler tüm bankalar için aynıdır. her tür ihracı ve dolaşım koşullarına rağmen finansal kurumlar tarafından geliştirilmiştir.

Çıkarılmış sertifikalar sadece ruble içindedir. Buna ek olarak, önemli bir sınırlama satılmaları verilen hizmetler veya mallar için ödeme veya yerleşim aracı olarak hizmet edemez olmasıdır. Bir özellik sertifika oranı tek taraflı zamanında değiştirilemez olması. İstemci bu süre sonunda ödeme talebinde bulunmuşsa, finans kurumu ondan önce talep üzerine bu tutarları ödeme yükümlülüğü taşır.

Yukarıda görüldüğü mevduat işlemleri, organizasyonu, tek banka ve (kredi sektörü ile ilgili değildir ya da işletmeler) bireyler ile etkileşimi daha fazla ilgilidir. Şimdi incelememiz kapsamını genişletmek edelim.

tahvil ihracı

Ek gelir bağların bir aracı olarak kullanılır. Onlar hisselerin aynı belgelerde tarafından yönetilir. Bankalar tahvil çıkarabilir:

• kayıtlı;
• hamiline.

Onlar değişen vadelerle, yüzde konvertibl indirim, teminat veya onsuz sabitlenebilir. para toplama amacıyla, yabancı para birimi veya ruble olarak verilebilir.

O (hesabın mevduat işlemleri hakkında konuşmak ise) özel önem unutulmamalıdır diğer mali kurumlar kaynaklara bankalar tarafından sağlanmasıdır. olasılık kuruluşlar arasında doğrudan sözleşme ilişkisi kurulması olmasına rağmen bu, müzayedeler ve alışverişi yoluyla yapılır. Çok büyük yapılar veya aralarında hiçbir güven değilseniz Ama, daha olası seçenek bir açık artırma veya pazar. Değil son rol, bu arada, aracıların varlığı ve en azından bazı seçim geçmesine ihtiyaç tarafından oynanır.

Şimdi bizim gerçeklerine dikkat ve bankanın Rusya mevduat işlemleri bahsedelim.

Kredi CBR

1995 yılında Merkez Bankasına para dökme ekonominin öncelikli sektörlere kılabilmek için sağlandı. Bu durumda, mantıksal oldu. Böyle devlet işlemesi için çok önemli bir proje endüstriyel alanlarda, tarım ve diğer alanlarda ayrı grup olarak kabul edilir.

1994 yılından bu yana Merkez Bankası kaynaklarını uygulamaya ihaleleri başladı. Zaten 1995 yılında da yeniden finansman baskın araç haline geldi. borç verme hedefi ile garip ve sıradan bir şey olmamasına rağmen onlar işadamları ve sıradan vatandaşların, geniş kitleleri destekleyebilir böylece O zamandan beri, başta Merkez Bankası daha düşük oranda özel bankalar finansman aracı olarak kullanılan talep edildiği yerli ekonomiyi yardımcı olabilecek önemli bir yol.

ticari bankaların çalışma

diğer finans kuruluşları ile işbirliği içerisinde Tasarruf Bankasının mevduat işlemleri ne olabilir bakalım. Biz dört ana alanları ayırt edebilirsiniz:

1. Bankalararası krediler diğer mali kurumlardan aldı. miktarı, dönem, faiz oranları: Bunlar böyle işlemler için gerekli tüm öngören sözleşme, eşlik eder. Bu kaynağı kullanın çok pahalı, bu yüzden özellikle aktif kullanımı değildir.
2. muhabir hesabının ikmali ile Mevduat işlemleri. Bu karşılık gelen anlaşma temelinde para transferi olmasıdır. Bu durumda, kaynakların kullanımı için faiz ödeme yapılmayacaktır. Ödül olarak kullanılabilir hesap dengedir. Bu yöntem genellikle dost veya ilgili güven ilişkisi bankalar kullanılır.
3. diğer dallardan kaynaklar. Bu yöntem yalnızca aynı banka içinde geçerlidir. bir kredi almadan önce, kayıt ve değişim anlaşmaları rehin gerek yoktur, çünkü onun kullanımı uygundur. Hayır, elbette, bazı belgeler olmak zorunda, ama bu işlemden sonra bu. gerektiği gibi işlem gerçekleştirilir. Yeterince ait Ona göre bir telefon görüşmesi yapmak için, e-posta veya faks ile gönderilen bildirimin bir teyidi olarak hizmet vermektedir. Bu nedenle, bu araç en mobil ve kullanışlı olarak kabul edilir. O nedenle düşük maliyetini dağıtım, gerekli miktarda çekmek yapabiliyor.
4. Ana bankadan yardım edin. değilse kaynak harekete Bu tür faiz oranı genellikle biraz daha düşüktür ve karar verme prosedürü ayarlanır aslında, ilk noktaya atfedilebilir.

Bu dünyada nasıl yapılır

depozito şeklinde fon Raising biz önemli bir ilgi yaptı. Krediler ayrıca daha da büyük bir yüzdesi altında yayınladı. Her yerde istisnalar da vardır aynı ya?

mevduat enflasyona karşı korunma güvenilir bir araç olarak popülarize gerçeği. Tabii ki, sadece bazı durumlarda doğru olduğunu söyledi edilmelidir - genellikle sadece olumsuz etkilerin etkisini azaltmak. Bu nedenle, oranlar bu göstergenin doğrudan bağlıdır. Yani, örneğin, Japonya, ABD, Danimarka, İsviçre, tek yılda 0-0,5 göre% mevduat gözlemleyebiliriz.

Krediler% 1-3 bu ülkelerde verilir. Bir yandan, kendi fonları karlı olmadığını yerleştirmek için. Ama bizim finans kuruluşları bakalım - burada 5, 6, 7 ve hatta% 10 dolar ve Euro cinsinden mevduatlar için oranlarını görebilirsiniz! Teorik olarak, bu çok daha karlı Rusya Federasyonu topraklarında yabancı para cinsinden mevduat yapmak sonucuna varılabilir. Ama ruble tüm yataklarının zorla dönüşüm olasılığı da dahil olmak üzere bir dizi risk de vardır, finansal hizmetler ve diğer birçok şeyin piyasadan bankanın yok olma. Bu nedenle, yüksek yüzdeler sahibinin para taşıyan risklerin ilgili tür telafi edilir.

Özetlersek

Yani, bankaların mevduat işlemleri - Belli bir eylem aracılığıyla banka kaynaklarının oluşumdur. Bu işlem, araçların bir dizi kullanımı ile gerçekleştirilir.

Böylece, elde kaynakların birincil kaynağı (hizmet müşterilerden fon çekmek için bireyleri ve tüzel kişilere). finans kurumu kredi vermek için kaynağa sahip değildir ve faaliyetlerini yürütmek üzere iken bu işlemleri yürüten olmadan, bir başlangıç mevduat portföyü oluşturmak üzere imkansız olurdu. Böylece, bu modern para sistemi olmadan önemli sorunlar yaşamış olurdu.